现金贷新规落地后 未来手机贷款的发展方向

     12月21日,众所周知的现金贷新政《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》落地,严厉程度超出预期,画出了红线:持牌经营,年化利率低于36%,依托场景等等。新政落地,整个行业一片哀嚎。关门的关门,赖账的赖账,跑路的跑路。人们不禁要问现金贷这个行业要垮掉了吗?答案当然是否定的。


     首先这次通知中明确说明是"暂停"新批设网络(互联网)小额贷款公司;"暂停"新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。而不是像之前对待校园贷那样直接严令禁止,说明监管层还是留有余地的。目前暂停整顿现金贷行业是由于之前这个行业出现了不好的发展苗头,多头借贷,暴力催收,用高利率覆盖高风险,坏账等等,如果持续发展下去还等不到监管层出手,自己也会垮掉。在这个时候监管层出手整顿现金贷行业是非常必要且及时的。

      

     那么新规下来后今后的手机现金贷业务该怎么开展呢?


     1.依靠场景依托,和线下实体合作开展分期付款业务,把款贷给用户必须用于购买指定商家的商品,或者自己开一个网上商城用户从现金贷公司贷的款必须从该网上商城购买,商品价格可以略高于市场价格,这样即使利率很低,还是能有利润。


     2.开发大额贷款业务,现金贷新政规定贷款年化利率不得高于36%,但如果短期小额这算年化利率来进行放贷的话基本是不会盈利的,因此在开展小额贷款业务的基础上可以向征信以及还款记录较好的用户提供大额低息期限久的贷款服务,先以小额贷款作为用户信用度的试金石,比如先向用户贷1000,贷款期限7天,如果用户在规定的期限内还上了,用户第二次借款的时候就可以向其提供金额更高,利息更低,期限更长的大额贷款,这样也可以淘汰掉有不良征信记录的黑户。


     其实现在看来现金贷新规的落地从长远来说对手机现金贷行业是一件好事,将逐步改变劣币驱逐良币的行业态势,那些诚信经营,坚守道德底线的公司将有更大的发展空间,当然那些靠欺诈用户,用高利率覆盖高风险的公司将逐步淘汰,贷款用户也将从中受益,获得利率更低服务更好的现金贷产品。

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